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2021年10月08日
今天的內容來自簡七家金融培訓營的小夥伴——小太陽。她不僅是80後的寶貝媽媽,也是一家國有企業的員工。

她如何管理家庭財富並獲得穩定的幸福?讓我們看看~

你好,我是小孫。協調天津,是一比特80後的寶貝媽媽,也是一比特國企八到五歲的員工。

在過去十年的生活中,表面平靜如水,但金融危機始終像一個影子。

2020年初,新型冠狀病毒肺炎給所有人的生活帶來了巨大影響,給了我時間重新思考生命、財富和幸福的意義。

巧合的是,當我需要幫助時,我的好朋友向我推薦了Jane seven。

我從財務管理訓練營的學習中收穫了很多,思維的提高尤為明顯。在課程的指導下,我開始從以下幾個方面整理我的財富。

01財務體檢及善用財富池

就像簡·七的形象隱喻一樣,財富的流動就是池中流動的水。財富池包括現金池、保險池、目標池和金鹅池。財務體檢的過程就是發現問題的過程。

2019年,該家庭年收入約28萬元,其中薪水和獎金27.7萬元,財務收入3000元。在整整19年的時間裏,沒有旅遊業,也沒有意外支出。除本人申請獨立招生學位,一次性支付學費26000元外,其他支出如下圖所示:

△ 小太陽的開支統計

在整理填寫個人四庫模型和建齊財務體檢表的過程中,發現收入主要是薪水和獎金收入,被動收入很少。在支出方面,生活費占很大比例,其中許多是不必要的消費。財富池的具體問題如下:

1)現金池中有太多閒置資金。現在的銀行卡大約有20萬元,收益率只有十分之幾,這是一種浪費。

2)保險池中家庭經濟支柱成員的保險分配不全面,保險金額不足。只有嚴重疾病保險為本人和子女提供。

3)在目標池中選擇產品不符合成本效益。預計40萬元半年度淨值理財的年收入為4%,產品穩定、盈餘、收入不足。

4)金鹅潭投資為零,金融小白對基金類股票一無所知。
於21年10月發佈



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