隨著移動電子支付業務的越來越普及，信用卡業務發展已成為我國人民群眾日常學習生活以及消費的重要研究工具。信用卡，又叫貸記卡，是一種非現金交易付款的方式，是簡單的信貸產品服務。持有信用卡的消費才可以到商業信息服務相關部門購物或消費，再由銀行同商戶和持卡人進行國際結算，持卡仍可以在規定額度內透支。

最早的信用卡出現在19世紀晚期。經過多年的發展，信用卡業務由小到大，由小到多，它不需要存入現金，先消費後還款，享受無息還款期，可以自我攤銷，全球貨幣已成為增長最快的金融服務之一，並逐漸成為替代傳統現金流的一定范圍內的電子貨幣形式。

然而，消費後如何償還信用卡，如何才能發揮其最大作用?今天，申請信用卡我們將重點對信用卡還款業務進行具體分析，以掌握其要點和類型，為有效歸還信用卡消費賬戶提供有力支持。

1.從還款的渠道來劃分，可以分為三種還款方式，即商業銀行營業櫃台還款方式、自助設備還款方式和網絡系統還款方式。

商業銀行營業櫃台還款方式，即客戶到商業銀行櫃台辦理現金繳存到信用卡賬上進行還款，或是通過櫃台用借記卡進行還款，這種方式由營業櫃台辦理，信用卡賬單欠款金額准確，信用卡申請還款及時到賬，不容易出現差錯。

自助設備還款方式，即客戶持借記卡到自助設備進行操作歸還信用卡，或是直接將現金存入信用卡賬戶進行還款，這種方式需要自己輸入信用卡賬號、還款金額，還款時間及時到賬，但這種方式存在賬號輸入錯誤、金額數字輸錯、自助設備出現故障存款不成功等問題，會影響信用卡的還款。

網絡系統還款方式，即客戶通過銀行的網絡系統進行還款，如通過手機銀行、網上銀行、微信銀行以及商業銀行信用卡APP進行還款，目前各大銀行手機網銀轉賬都是免手續費的，持卡人可以給信用卡轉賬還款，支持實時到賬，安全無費用，可以及時恢複額度，完全不用擔心還款到賬不及時影響信用。

以及通過第三方網絡系統平台進行還款，到賬時間一般要幾分鍾，平台顯示預計在30分鍾內到賬，實際應該只要幾分鍾就可到達，但有的平台還款需要支付手續費，如微信要千分之一的手續費，支付寶超過一定還款額度支付千分之一的手續費。

2.從還款性質來分，可分為：全額還款、最低還款額還款和分期還款三種方式。

全額還款，即客戶可以通過營業櫃台、自助設備終端、網絡信息系統發展平台對所欠信用卡金額數據進行一次性全部還款。

最低還款額為信用卡帳單金額的10% (通常為200張或更多，視乎銀行而定) ，如果按最低還款額還款，銀行不會認為該帳單已逾期。然而，最低還款額並非無息。如果我們選擇最低還款額，所有交易在當前賬單上的消費從當天開始按五萬分之一的利息開始直到付清。這種方式雖然可以暫時緩解資金回收的壓力，但要承擔較高的利息成本。如果賬單金額和利息不能及時支付，就會產生利息，支付較大金額的還款，甚至造成全額滯後還款。

分期還款。如果客戶在當期歸還已開具的賬單仍有困難，可以向銀行申請從賬單日期的次日到到期還款日的分期付款，並且需要支付一定比例的分期手續費。

3.從歸還的主動性來分，分為人工歸還和自動簽約歸還方式。

人工歸還，即客戶主動通過銀行營業櫃台、自助設備終端、網絡系統等進行歸還信用卡欠款。

自動簽約歸還，即客戶向銀行申請綁定借記卡、儲蓄卡進行自動還款，其優點是只要保證儲蓄卡、借記卡賬戶上有足夠的金額，到了信用卡最後還款日，各銀行會自動從簽約綁定的儲蓄卡、借記卡中將錢劃到信用卡自動還款，不必擔心忘記還款。這種還款方式主要是要儲蓄卡、借記卡賬戶必須有足夠覆蓋賬單的錢，一旦金額不夠就要及時補充，以免自動扣款失敗產生不必要的利息和滯納金。

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